定期急转活期取款 5.3 万！邮储银行坊子龙泉街营业所拦截涉诈资金守护养老钱

“辛苦攒下的定期存款差点被骗走,多亏银行和警察同志及时阻止!” 9 月 29 日,白大妈在邮储银行坊子龙泉街营业所工作人员和凤凰街派出所民警的联合守护下,成功避开电信诈骗陷阱,5.3 万元养老钱得以保全,对网点的负责任处置连连道谢。此次针对 “定期转活期 + 大额取款” 的精准拦截,再次彰显了邮储银行守护老年群体财产安全的专业与担当。

2025 年 9 月 29 日上午 10 点左右,一名老年女性客户白大妈来到邮储银行坊子龙泉街营业所,神色匆匆地向工作人员提出业务申请:将名下一笔定期存款转为活期,随后支取现金 5.3 万元。按照大额取款及定期转活期业务的双重风险核查要求,工作人员立即启动核实流程,一方面为其办理定期转活期手续,另一方面耐心询问取款用途及资金去向。

“这钱是给侄子结婚用的,着急用钱!” 白大妈语速急促地回应,但眼神中透着一丝闪躲。考虑到客户为老年群体,且涉及大额定期提前支取(可能损失利息),工作人员本着对客户财产安全负责的态度,进一步提出 “核实亲属信息” 的请求:“大妈,为了确认资金安全,方便提供您孩子的联系电话吗?我们简单核实一下,也避免您遇到不必要的风险。”

令人意外的是,面对这一合理请求,白大妈突然变得情绪抵触,坚决拒绝提供孩子电话,反复强调 “不用核实,我自己的钱想怎么取就怎么取”,并催促工作人员加快办理速度。这一异常反应立刻引起工作人员的高度警惕:正常情况下,为亲属筹备婚礼取款无需回避亲属核实,且老年客户大额提前支取定期存款,更应谨慎确认资金用途。结合近期高发的针对老年群体的电信诈骗套路,工作人员判断该笔取款可能存在涉诈风险,当即暂停业务办理,并第一时间联系凤凰街派出所请求协助核实。

凤凰街派出所接到线索后,迅速派遣民警赶赴网点。民警到达后,首先安抚白大妈的情绪,耐心沟通了解情况,但白大妈仍对取款细节含糊其辞,不愿透露更多信息。在民警的细心观察下,发现白大妈频繁查看手机,且手机屏幕上偶尔弹出陌生 APP 的推送通知,疑似涉诈软件。民警随即向白大妈提出查看手机的请求,经同意后,在其手机中发现多款来源不明、功能模糊的可疑 APP,部分 APP 界面带有 “资金周转”“福利补贴” 等诱导性字样,与白大妈所述 “侄子结婚取款” 的用途完全不符。

结合白大妈 “拒绝核实亲属信息 + 定期急转活期 + 手机存可疑 APP” 的多重可疑信号,民警当即判断白大妈大概率遭遇了电信网络诈骗,所谓 “侄子结婚” 只是虚假说辞,其真实目的是按照骗子的诱导,取出定期存款后进行转账。民警立即告知网点工作人员 “暂停取款业务”,同时用通俗易懂的语言向白大妈揭露此类诈骗的套路:骗子常以 “高收益投资”“紧急补贴”“亲属遇险” 等名义,诱导老年客户提前支取定期存款转账,而手机中的可疑 APP 正是骗子用于操控资金、规避监管的工具。

为进一步打消白大妈的疑虑,民警还结合辖区内真实案例,详细讲解了老年群体常见诈骗的识别方法,以及定期存款提前支取的利息损失风险。经过工作人员和民警的联合劝导,白大妈逐渐认清了骗局的本质,后背惊出一身冷汗:“原来他们是骗我的!我还以为真能拿到高额回报,差点把养老钱都投进去!” 随后,白大妈主动表示放弃取款,并在民警指导下卸载了手机中的可疑 APP。

“定期转活期 + 大额取款是老年群体涉诈的高频场景,这类交易往往伴随着‘急用钱’的借口和对核实流程的抵触。” 该网点负责人表示,该行针对老年客户及定期存款业务,建立了 “特殊交易双核实” 机制:一是核实资金用途真实性,二是核实交易决策自主性,尤其对老年客户大额提前支取定期存款的情况,要求工作人员多问一句、多核实一遍,避免客户在不知情的情况下被骗。同时,常态化开展员工反诈技能培训,重点强化对 “拒绝信息核实”“手机存可疑 APP”“言辞矛盾” 等可疑信号的识别能力,确保在业务办理中能及时发现风险、果断处置。

此次 5.3 万元涉诈资金的成功拦截,是邮储银行潍坊市分行守护老年群体财产安全的生动实践,既体现了一线工作人员的责任担当与专业素养,也彰显了警银联动反诈的强大效能。下一步,邮储银行潍坊市分行将持续深化对老年群体的反诈守护,一方面加大网点反诈宣传力度,通过设置老年反诈专区、发放图文并茂的宣传手册、现场讲解典型案例等形式,提升老年客户的风险防范意识;另一方面进一步优化风险识别体系,加强对 “定期转活期 + 大额取款”“老年客户拒绝核实” 等异常交易的监测预警,以更严密的防控、更贴心的服务,切实守护好老年群体的 “钱袋子”,为维护辖区金融秩序稳定贡献邮储力量。