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睿轩保理解读商业保理的业务流程

2021-02-07 17:49:14 来源: 网络投稿 作者: 亚伦
摘要:保理业务是时下方兴未艾的一种业务模式,它植根于贸易,贯穿于业务整个应收账款的形成过程,其所提供的融资业务,缓解了很多中小企业融资难的问题。相对于传统银行保理信贷准入条件

保理业务是时下方兴未艾的一种业务模式,它植根于贸易,贯穿于业务整个应收账款的形成过程,其所提供的融资业务,缓解了很多中小企业融资难的问题。相对于传统银行保理信贷准入条件标准高,银行保理大多针对大型企业,资信优良的国企,商业保理公司则更好地服务了中小企业,基于贸易的真实性,对卖方融资,但是参考的是买方的资信情况,同时还可辅以信用保险等增信措施,可以有效缓解中小企业融资难的问题。

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1.商业保理业务申请

应收账款债权人应当以书面形式向商业保理企业提出商业保理业务申请,主要提供的基础贸易资料(比如合同、发票、订单、出库单等)以及担保材料等。

2.商业保理业务审核及调查保理公司对企业的主体情况、基础交易情况、应收账款的合法性以及可转让性进行审核以及现场进行详细的尽职调查。一般需要债权人和债务人双方的企业都要进行详细的调查。

3.签订商业保理合同

尽调完成后,由债权人和保理商签订商业保理合同。这里需要强调的一点是无论保理业务的发起方是谁,最终签订商业保理合同的双方一定是债权人与保理商。

4.商业保理业务后期检查商业保理企业在合同签订后保理商应当对应收账款债务人的应收账款回款情况以及应收账款债务人与应收账款债权人的经营情况进行追踪调查和检查。如发现债权人/债务人企业出现经营异常,则要及时的进行止损。

5.商业保理业务终止

商业保理企业与应收账款债权人结清保理合同项下全部债权债务后,商业保理业务终止。包括两类情况,第一类正常履约后,商业保理合同自然终止;第二类,债务人/债权人出现经营异常等风险时保理商主动终止。写在最后,商业保理为供应链金融提供了基础的交易结构,供应链金融作为商业保理的延伸,最大限度的解决了供应链上中小微企业融资难、融资贵的问题,极大的稳定了核心企业的供应链。

据相关报道了解,保理公司的利润主要是:1、服务佣金:一般是承担服务的发票金额的1%--1.5%;2、进口商的资信调查费:对每次信用额度申请,无论批准与否、批准多少,保理商都收取一定的资信评估费用(一般为50美元)。此外,如果保理商向出口商提供融资,还要收取一定的融资利息。作为市场方兴未艾的业务模式,近些年来,商业保理公司发展业务发展很快,据悉,未来一段时间仍是买卖市场中,赊销买卖中中小企业解决资金难的宠儿!

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睿轩商业保理公司成立于深圳,业务涵盖保付代理及相关咨询业务。 拥有强大的木材行业业务运营团队,上游客户具有海外木材资源,下游客户是大型国有企业和上市公司,连锁成熟,业务稳定,业务方向明确,木材行业资源的深层次培育。

 


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